मोटर बीमा (महत्व, प्रकार, कंपनियां और अधिक)

भारत में प्रति 1000 लोगों पर 22 से अधिक कारें हैं। यह संख्या प्रति 1000 लोगों पर 175 कारों से अधिक होने की उम्मीद है। वित्त वर्ष-19 तक कुल वाहन 297 मिलियन हैं। यह भारत में बीमा क्षेत्र के सबसे बड़े बाजारों में से एक है। इसके अलावा, भारतीय सड़कों पर गाड़ी चलाने या सवारी करने के इच्छुक भारतीयों के लिए मोटर बीमा पॉलिसी लेना अनिवार्य कर दिया गया है।

इसके अलावा, 2019 में मोटर दुर्घटनाओं के कारण 1.5 लाख से अधिक मौतें हुई हैं, जहां भारतीयों ने अपनी जान गंवाई है। इससे यह जरूरी हो जाता है कि वाहन मालिक बिना किसी अपवाद के बीमा करवाएं। यह सामग्री मोटर बीमा के सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं पर चर्चा करेगी और मोटर बीमा पॉलिसी खरीदने या नवीनीकृत करने के इच्छुक प्रत्येक व्यक्ति को यह पृष्ठ पढ़ना चाहिए। निम्नलिखित महत्वपूर्ण विषयों पर चर्चा की जाएगी:

1. मोटर बीमा क्या है? (What is Motor Insurance?)
2. मोटर बीमा का महत्व (What is Motor Insurance?)
3. मोटर बीमा के लाभ (What is Motor Insurance?)
4. मोटर बीमा के प्रकार (Types of Motor Insurance)
5. मोटर बीमा कंपनियाँ (Motor Insurance Companies)
6. मोटर बीमा ऐड-ऑन (Motor Insurance Add-ons)
7. मोटर बीमा दावा प्रक्रिया (Motor Insurance Claims Process)

1.) मोटर बीमा क्या है? (What is Motor Insurance?)

मोटर बीमा वाहन मालिक और बीमा कंपनी के बीच एक अनुबंध है। बीमा कंपनी प्रीमियम के बदले वाहन मालिक को नुकसान की भरपाई करेगी। यह अवधारणा स्वास्थ्य या जीवन बीमा के समान है। ऐसा कहा जा रहा है, आइए एक सरल उदाहरण की सहायता से मोटर बीमा की अवधारणा को समझें।

उदाहरण (Example): मान लीजिए कि श्री वर्मा ने एचडीएफसी एर्गो से एक व्यापक मोटर बीमा पॉलिसी खरीदी है। कंपनी उन्हें उनकी नई कार पर 5 लाख रुपये का कवरेज (आईडीवी) प्रदान करती है। अब श्री वर्मा, दुर्भाग्य से, अपनी कार को एक पेड़ से टकरा देते हैं और वाहन दुर्घटनाग्रस्त हो जाता है। चूँकि वह वाहन बीमा द्वारा कवर किया गया है, बीमा कंपनी कार की कुल हानि वहन करेगी और श्री वर्मा को उनकी बीमा राशि का भुगतान करेगी। यदि श्री वर्मा ने बीमा न कराया होता तो सारा नुकसान उन्हें स्वयं उठाना पड़ता।

2.) मोटर बीमा का महत्व (Importance of Motor Insurance)

• ये है अनिवार्य : सरकार ने थर्ड पार्टी मोटर इंश्योरेंस को अनिवार्य कर दिया है. हर कोई जिसके पास कार, ट्रक या बाइक है और वह इसे भारतीय सड़कों पर चलाने का इरादा रखता है, उसे थर्ड-पार्टी मोटर बीमा खरीदना होगा।
• दायित्व के विरुद्ध सुरक्षा : तृतीय-पक्ष मोटर बीमा पॉलिसीधारक को किसी भी चिकित्सा या कानूनी खर्च से बचाता है जो विपरीत पक्ष मांग करता है। यह सुरक्षा पॉलिसीधारक को व्यापक वाहन बीमा पॉलिसी के तहत भी प्रदान की जाती है।
• आपकी बचत की रक्षा करता है : एक वाहन दुर्घटना आपकी बचत पर कहर ढा सकती है। मोटर दुर्घटना से संबंधित खर्च कुछ अवसरों पर बड़े पैमाने पर हो सकते हैं और किसी व्यक्ति की बचत को खत्म कर सकते हैं। मोटर बीमा ऐसे खर्चों से सुरक्षा और सुरक्षा प्रदान करता है।

3.) मोटर बीमा के लाभ (Benefits of Motor Insurance)

• नो-क्लेम बोनस : कई बीमा कंपनियां अपने पॉलिसीधारकों को नो-क्लेम बोनस का लाभ प्रदान करती हैं। इसका मतलब यह है कि यदि पॉलिसीधारक एक कैलेंडर वर्ष में दावा नहीं करता है, तो कंपनी उसके नवीनीकरण प्रीमियम पर छूट प्रदान करेगी।
• अस्पताल में भर्ती होने का खर्च : एक व्यापक मोटर बीमा पॉलिसी आम तौर पर सड़क दुर्घटना के परिणामस्वरूप अस्पताल में भर्ती होने के खर्च के लिए प्रदान करेगी।
• कैशलेस गैराज : कई वाहन बीमा कंपनियां कैशलेस गैराज का लाभ देती हैं। इसमें वाहन मालिक को शुरुआत में अपनी जेब से पैसे खर्च करने की जरूरत नहीं होगी, बीमा कंपनी सीधे संबद्ध गैरेज को आवश्यक खर्च का भुगतान करेगी। यह एक बहुत ही सुविधाजनक सुविधा है जो अधिकांश नई मोटर बीमा कंपनियां प्रदान करती हैं।
• प्राकृतिक आपदाओं से सुरक्षा : एक मोटर बीमा पॉलिसी आम तौर पर आपको बाढ़ और भूकंप जैसी प्राकृतिक आपदाओं से सुरक्षा प्रदान करेगी।
• बर्बरता और चोरी से सुरक्षा : एक मोटर बीमा योजना आपको बर्बरता, हड़ताल, सेंधमारी, चोरी आदि जैसे कृत्यों से भी सुरक्षा प्रदान करेगी।

4.) मोटर बीमा के प्रकार (Types of Motor Insurance)

मोटर बीमा पॉलिसियाँ दो प्राथमिक प्रकार की होती हैं। वे व्यापक मोटर बीमा पॉलिसियाँ और तृतीय-पक्ष मोटर बीमा पॉलिसियाँ हैं। आइए दोनों प्रकारों को समझें और दोनों के बीच अंतर बताएं।

• व्यापक मोटर बीमा (Comprehensive motor insurance): एक व्यापक मोटर बीमा पॉलिसी वह है जहां पॉलिसीधारक को मालिक चालक सुरक्षा और तीसरे पक्ष की सुरक्षा दोनों की सुरक्षा मिलती है। यह एक समग्र बीमा पॉलिसी है जो मालिक के स्वास्थ्य, वाहन के स्वास्थ्य, तीसरे पक्ष की देनदारियों और यहां तक ​​कि कुछ मामलों में यात्री के स्वास्थ्य की भी सुरक्षा करती है। यह थर्ड-पार्टी बीमा की तरह अनिवार्य नहीं है लेकिन अनुशंसित है।
• तृतीय-पक्ष मोटर बीमा (Third-party motor insurance): तृतीय-पक्ष मोटर बीमा पॉलिसी केवल तृतीय पक्षों की सुरक्षा करती है। यह पॉलिसीधारक या वाहन मालिक को सुरक्षा और कवरेज प्रदान नहीं करता है। यदि पॉलिसीधारक या उसके वाहन से दुर्घटना हो जाती है तो बीमा कंपनी इस स्थिति में कोई सुरक्षा प्रदान नहीं करेगी। लेकिन अगर पॉलिसीधारक का वाहन किसी अन्य व्यक्ति या वाहन को नुकसान पहुंचाता है तो बीमा पॉलिसी प्रभावी हो जाएगी। आइए इसे एक सरल उदाहरण से समझें: उदाहरण:श्री लक्ष्मण ने आईसीआईसीआई लोम्बार्ड से एक मोटर बीमा पॉलिसी खरीदी। पॉलिसी खरीदने के कुछ ही समय बाद, दुर्भाग्य से, वह एक दुर्घटना का शिकार हो जाता है, जहाँ उसका वाहन एक पैदल यात्री से टकरा जाता है। पैदल यात्री क्षति के लिए मौद्रिक व्यय का दावा करता है। इस स्थिति में बीमा पॉलिसी लागू होगी और दावे का निपटान करेगी, जिससे पॉलिसीधारक को अप्रत्यक्ष सुरक्षा मिलेगी।

5.) व्यापक और तृतीय-पक्ष बीमा के बीच अंतर (Difference between Comprehensive and Third-Party Motor Insurance)

6.) मोटर बीमा ऐड-ऑन (Motor Insurance Add-ons)

विभिन्न प्रकार के मोटर बीमा ऐड-ऑन हैं जिन्हें आप व्यापक मोटर बीमा पॉलिसी खरीदते समय खरीद सकते हैं। ये ऐड-ऑन अधिक अनुकूलन और लचीलापन प्रदान करते हैं। आइए कुछ लोकप्रिय ऐडऑन पर नजर डालें जिन्हें मोटर बीमा पॉलिसी खरीदते समय चुनने पर विचार किया जा सकता है।

• चालान पर वापसी : चालान पर वापसी कवर वाहन के क्षतिग्रस्त होने की स्थिति में वाहन मालिक की सुरक्षा करता है। वाहन की आईडीवी कार की ऑन-रोड कीमत के समान होगी। इसका मतलब यह है कि यदि वाहन पूरा हो जाता है, तो मालिक को कार की ऑन-रोड कीमत मिलेगी, न कि मूल्यह्रास-समायोजित कीमत।
• चाबी बदलना : कई बार मालिक अपनी कार की मूल चाबियाँ खो सकता है। यह आमतौर पर आपकी नियमित पॉलिसी के तहत कवर नहीं किया जाता है, लेकिन यदि आपने एक प्रमुख प्रतिस्थापन ऐड-ऑन का विकल्प चुना है, तो बीमाकर्ता इस खर्च को वहन करेगा।
• इंजन सुरक्षा : इंजन वाहन का दिल है। यदि इंजन को कुछ हो जाता है, तो वाहन कभी भी पहले जैसा नहीं रहता। अधिकांश व्यापक मोटर बीमा पॉलिसियाँ इंजन को कवर नहीं करती हैं। ऐसा कहा जा रहा है कि, वे एक इंजन सुरक्षा ऐड-ऑन प्रदान करते हैं जो इंजन तक कवरेज भी बढ़ाता है। एक समझदार व्यक्ति आम तौर पर अपनी पॉलिसी के साथ इंजन सुरक्षा ऐड-ऑन का विकल्प चुनेगा।
• सामान खो जाना : यदि आपके वाहन में सामान खो जाता है या चोरी हो जाता है तो यह ऐड-ऑन सुरक्षा प्रदान करता है। यदि आप कैमरे, लैपटॉप आदि जैसे महंगे उपकरण के साथ यात्रा करते हैं तो इस ऐडऑन को चुनना बुद्धिमानी होगी।
• शून्य मूल्यह्रास : यह वह जगह है जहां बीमाकर्ता किसी भी मूल्यह्रास के लिए खर्च वहन करता है। मालिक को अपनी जेब से कोई मूल्यह्रास शुल्क वहन नहीं करना होगा। यह ऐडऑन आमतौर पर 5 साल से कम उम्र की कारों के लिए ही उपलब्ध है। यहां समझें कि शून्य मूल्यह्रास कवर क्या है।
• सड़क किनारे सहायता : ऐसे अवसर होते हैं जब वाहन मालिक को सड़क किनारे सहायता की आवश्यकता होगी। ये खर्च केवल तभी कवर किए जाते हैं यदि आपने सड़क किनारे सहायता ऐड-ऑन का विकल्प चुना है।

7.) दावा प्रक्रिया (Motor Insurance Claims Process)

दावे दो प्राथमिक प्रकार के होते हैं, स्वामी क्षति दावे और तीसरे पक्ष के दावे। आइए इन दोनों दावा प्रक्रियाओं को समझें।

मालिक क्षति दावा प्रसंस्करण:

यह वह जगह है जहां आपकी खुद की कार किसी दुर्घटना के कारण क्षतिग्रस्त हो जाती है और आप बीमा कंपनी से इसके लिए प्रतिपूर्ति चाहते हैं।

चरण 1: अपनी मोटर बीमा कंपनी को सूचित करें

सबसे पहले, आपको दुर्घटना के बारे में अपनी बीमा कंपनी को सूचित करना होगा। यदि संभव हो तो कृपया दुर्घटना की तस्वीरें लें और उन्हें संभाल कर रखें।

चरण 2: दावा प्रपत्र भरें

आप अपने बीमा प्रदाता की वेबसाइट से दावा प्रपत्र डाउनलोड कर सकते हैं। आपको यह फॉर्म विधिवत सही-सही और बिना किसी त्रुटि के भरना होगा। एक बार भरने के बाद, कृपया इस फॉर्म को एजेंट या बीमा कंपनी को जमा कर दें। याद रखें, सभी फ़ील्ड सच्चाई से भरे जाने चाहिए, किसी भी प्रकार की धोखाधड़ी के कारण आपका दावा अस्वीकार किया जा सकता है क्योंकि यह बीमा के सिद्धांतों के विरुद्ध है।

चरण 3: बीमा कंपनी एक सर्वेक्षक भेजती है

बीमा कंपनी अब नुकसान का आकलन करने के लिए अपने सर्वेक्षक को भेजेगी। दुर्घटना के कारण के साथ-साथ क्षति की सीमा पर एक रिपोर्ट बनाना सर्वेक्षक का काम है। इसके बाद सर्वेक्षक यह रिपोर्ट बीमा कंपनी को प्रस्तुत करेगा। आपको इसकी एक प्रति भी मिल जाएगी.

चरण 4: अपने वाहन की मरम्मत करें

अब आप अपने वाहन को मरम्मत के लिए किसी गैरेज में जमा कर सकते हैं। यदि आप कैशलेस सेवा का लाभ उठाना चाहते हैं तो सुनिश्चित करें कि आप अपनी कार को नेटवर्क वाले गैरेज में जमा करें।

चरण 5: बिल जमा करना और प्रतिपूर्ति

गैरेज से सभी बिल और रसीदें एकत्र करना याद रखें। प्रतिपूर्ति पाने के लिए आपको ये दस्तावेज़ बीमा कंपनी को जमा करने होंगे। एक बार जमा करने के बाद, बीमा कंपनी को 15 कार्य दिवसों के भीतर आपको राशि की प्रतिपूर्ति करनी चाहिए।

तृतीय-पक्ष दावा प्रसंस्करण:

तीसरे पक्ष का दावा वह है जहां पॉलिसीधारक के अलावा कोई अन्य व्यक्ति दुर्घटना से प्रभावित होता है। तीसरे पक्ष के दावों की प्रक्रिया मालिक क्षति के दावों से थोड़ी अलग है। आइये इसके स्टेप्स को समझते हैं।

चरण 1: जहां भी संभव हो प्रभावित व्यक्ति की मदद करें

हम समझते हैं कि यह एक तनावपूर्ण स्थिति हो सकती है, लेकिन आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप विपरीत व्यक्ति को आवश्यक कोई भी चिकित्सा सहायता उपलब्ध कराएं।

चरण 2: दुर्घटना की सूचना

आपको दुर्घटना के बारे में अपनी बीमा कंपनी को सूचित करना होगा। दावे की सूचना यथाशीघ्र दी जानी चाहिए।

चरण 3: बीमाकर्ता को एफआईआर कॉपी और अन्य दस्तावेज भेजें

आपको बीमा कंपनी को आरसी बुक कॉपी, बीमा पॉलिसी कॉपी, फोटो आईडी और एड्रेस प्रूफ के साथ एफआईआर कॉपी भेजनी होगी।

चरण 4: तीसरा पक्ष कानूनी नोटिस भेजता है

यदि तीसरा पक्ष हर्जाना दाखिल करना चाहता है, तो वह आपको कानूनी नोटिस भेजेगा। सुनिश्चित करें कि आप सीधे उनके कानूनी नोटिस का जवाब न दें, कृपया नोटिस अपनी बीमा कंपनी को भेजें। वे आवश्यक कार्रवाई करेंगे.

चरण 5: बीमा कंपनी एक वकील नियुक्त करती है

बीमा कंपनी आपके जमा किए गए दस्तावेज़ों की जांच करेगी और फिर आपकी ओर से एक वकील नियुक्त करेगी जो अदालत में आपका प्रतिनिधित्व करेगा।

चरण 6: बीमा कंपनी तीसरे पक्ष को भुगतान करेगी

बीमा कंपनी तीसरे पक्ष को अदालत द्वारा आदेशित वित्तीय मुआवजा देने के लिए बाध्य है। वह ऐसा करेगा, जिससे मामला बंद हो जाएगा।’

8.) लोकप्रिय मोटर बीमा कंपनियाँ (Motor Insurance Companies)