जीवन बीमा में A.I – आगे की राह

भले ही हम कभी भी कृत्रिम सामान्य बुद्धिमत्ता (एजीआई) हासिल कर सकें या नहीं कर सकें , लेकिन यह कहना सुरक्षित है कि कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) तकनीक हाल के दिनों में बहुत तेजी से आगे बढ़ रही है। आपने ओपन एआई के चैटजीपीटी और गूगल के बार्ड एआई के बारे में सुना होगा।

ये AI सिस्टम हैं जिन्हें अपने उपयोगकर्ताओं की उत्पादकता और क्षमता में भारी वृद्धि करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। क्या बीमा क्षेत्र में भी ऐसे ही एआई नवाचार होंगे? उत्तर स्पष्ट रूप से हाँ है। वास्तव में, जैसा कि हम बात कर रहे हैं, जीवन बीमा क्षेत्र में बड़े पैमाने पर एआई कार्यान्वयन हो रहा है। आइए नीचे एआई के कुछ सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं और जीवन बीमा के साथ इसके तालमेल पर नजर डालें:

• जीवन बीमा में एआई का दायरा
• जीवन बीमा कंपनियां एआई को शामिल कर रही हैं
• एआई स्टार्ट-अप जीवन बीमा के साथ तालमेल बिठा रहे हैं

 जीवन बीमा में एआई (A.I) का दायरा

एआई सिस्टम में भारत और दुनिया भर में जीवन बीमा क्षेत्र में यथास्थिति को बाधित करने की व्यापक क्षमता है। वास्तव में, यह अनुमान लगाया गया है कि एआई कार्यान्वयन उत्पादकता बढ़ा सकता है और खर्चों को 40% तक कम कर सकता है । शीर्ष सीआईओ ने इस क्षमता को समझा है और अपने बीमा व्यवसायों को बेहतर बनाने के लिए एआई प्रौद्योगिकियों पर खर्च बढ़ाने के इच्छुक हैं। वास्तव में, यहां तक ​​कि इंश्योरेंसलिया.कॉम ने भी एक मजबूत एआई चैटबॉट बनाने के लिए एआई का लाभ उठाया है जो बीमा से संबंधित सवालों का जवाब दे सकता है।

किए गए एक सर्वेक्षण के अनुसार, 40% से अधिक सीआईओ एआई और संबंधित प्रौद्योगिकियों पर अपना खर्च बढ़ाने के इच्छुक हैं। ये बड़ी संख्याएं हैं और बदलाव आसन्न है। अब, आइए एआई के कुछ दायरे को समझें और इस क्षेत्र में इसका उपयोग कहां किया जाएगा।

• जोखिम आकलन: किसी बीमा कंपनी का मूल कार्य जोखिम का आकलन करना है। किसी बीमा कंपनी का लाभ या हानि उसके जोखिम मूल्यांकन की गुणवत्ता पर निर्भर करता है; यदि गुणवत्ता उच्च है, तो बीमा कंपनी को संभवतः लाभ होगा; यदि यह निम्न स्तर का है, तो कंपनी संकटग्रस्त स्थिति में होगी। एआई जोखिम मूल्यांकन की गुणवत्ता कैसे बढ़ा सकता है? खैर, यहां एक वास्तविक दुनिया का उदाहरण है कि कैसे बीमा कंपनियां वर्तमान में जोखिम का आकलन करने के लिए एआई और मशीन लर्निंग का उपयोग कर रही हैं। एक बीमा कंपनी विभिन्न प्रकार के डेटा की जांच करने के लिए एआई और एमएल एल्गोरिदम का लाभ उठाएगी जिसमें क्रेडिट स्कोर डेटा, सोशल मीडिया डेटा और बहुत कुछ शामिल है। वे इस डेटा का उपयोग एआई और एमएल एल्गोरिदम का उपयोग करके संख्याओं को समझने और क्लाइंट के लिए जोखिम मूल्यांकन स्कोर लाने के लिए करेंगे। यह स्कोर भविष्य में ग्राहक द्वारा दावा शुरू करने की संभावना बताता है।

• बीमा हामीदारी : बीमा हामीदारी जोखिम मूल्यांकन के समान है। एक बार जोखिम का आकलन हो जाने के बाद, बीमा कंपनी बीमा पॉलिसी को अंडरराइट करना चुन भी सकती है और नहीं भी। यह एक महत्वपूर्ण निर्णय है जिसे लेने की आवश्यकता है। एआई और एमएल यह निर्णय लेने में बीमा हामीदारों की सहायता करते हैं। ग्रेडिएंट एआई एक फर्म है जो बीमा कंपनियों के लिए जोखिम का विश्लेषण करती है और अंडरराइटिंग प्रक्रिया पर सलाह देती है।

• धोखाधड़ी का पता लगाना : इंसानों की तुलना में मशीनें बड़े डेटासेट में पैटर्न की पहचान करने में बहुत बेहतर हैं। यही कारण है कि एआई और एमएल एल्गोरिदम का उपयोग व्यवहार के संबंधित पैटर्न की पहचान करने के लिए किया जाता है जिसे बीमा कंपनी चिह्नित कर सकती है। बीमा कंपनी AXA धोखाधड़ी वाले दावों का पता लगाने के लिए पहले से ही AI और मशीन लर्निंग एल्गोरिदम का उपयोग करती है ।

• दावा प्रसंस्करण : अपनी बीमा कंपनी की वेबसाइट पर अपने बीमा दावे को संसाधित करने की कल्पना करें, और दावा प्रस्तुत करने के चरण के दौरान एक ऑनलाइन एआई सहायक आपके साथ है। यह AI आपके सभी प्रश्नों का उत्तर देगा और आपके दावा प्रस्तुत करने की यात्रा में आपकी सहायता करेगा। एक बार दावा प्रस्तुत करने के बाद, समान एआई सिस्टम इस दावे को प्रस्तुत करने की प्रक्रिया और विश्लेषण करेंगे और दावे को वास्तविकता स्कोर देंगे। यदि स्कोर 70/100 से ऊपर है, तो दावा पारित हो गया है। यदि यह 70 से कम है, तो दावा आगे की जांच के लिए जांच विभाग को भेजा जाता है। यह प्रणाली प्रामाणिक और वास्तविक दावों को तेजी से ट्रैक करेगी, जिससे ग्राहकों को अधिक संतुष्टि मिलेगी।

• मानव संसाधन : एआई सिस्टम को एचआर में शामिल किया जा सकता है, जहां बीमा कंपनियों के कर्मचारी सीधे एआई से सामान्य एचआर-संबंधित प्रश्नों को संबोधित कर सकते हैं और उसी पर प्रासंगिक प्रतिक्रिया प्राप्त कर सकते हैं। इससे कंपनी की लागत में काफी बचत हो सकती है।

• ग्राहक सहायता : एआई ग्राहक सहायता प्रणालियाँ पहले से ही मौजूद हैं, और यह संभावना है कि इन प्रणालियों की गुणवत्ता में सुधार होगा क्योंकि वे अधिक मजबूत हो जाएंगे। एक पॉलिसीधारक एआई चैटबॉट से विभिन्न प्रकार के प्रश्न पूछ सकता है, और चैटबॉट उसी के लिए समाधान प्रदान करने का प्रयास करेगा।

• ग्राहक जुड़ाव : हमें लगता है कि यह बीमा क्षेत्र में एक और बड़ा व्यवधान है। संपूर्ण ग्राहक ऑन-बोर्डिंग प्रक्रिया को बड़े पैमाने पर एआई सिस्टम के माध्यम से ऑनलाइन नियंत्रित किया जा सकता है, क्योंकि ये सिस्टम अत्यधिक अनुकूलन योग्य हो सकते हैं और विशिष्ट प्रश्नों के उत्तर देने के लिए तैयार किए जा सकते हैं। चैट के पीछे किसी वास्तविक व्यक्ति की आवश्यकता सीमित होगी।

जीवन बीमा कंपनियां एआई को शामिल कर रही हैं

• मैक्स लाइफ इंश्योरेंस : मैक्स लाइफ इंश्योरेंस अपने व्यवसाय के कुछ पहलुओं में मैन्युअल हस्तक्षेप को कम करने के लिए अपने प्लेटफॉर्म पर एआई समाधान लागू करने और रोबोटिक्स में निवेश करने का प्रयोग कर रहा है ।
• एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस : एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस ने ‘ इंस्टा ‘ नामक एआई प्लेटफॉर्म विकसित करने के लिए एआई का लाभ उठाया है । इंस्टा के माध्यम से, एचडीएफसी लाइफ का लक्ष्य अपने कर्मचारियों को बिक्री, ग्राहक सहायता और अन्य विभिन्न क्षेत्रों में प्रशिक्षित करना है।
• बजाज आलियांज : बजाज आलियांज ने BOING नामक एक AI बॉट लागू किया है जो ग्राहकों के प्रश्नों को संभालने से संबंधित है। बजाज आलियांज के मुताबिक, BOING ने पहले ही कंपनी को 45 करोड़ का फायदा पहुंचाया है।
• एडलवाइस टोकियो : एडलवाइस टोकियो ने दक्षता और मुनाफा बढ़ाने के उद्देश्य से अपने बीमा व्यवसाय के कई पहलुओं में एआई का लाभ उठाने के लिए एक विदेशी एआई कंपनी के साथ साझेदारी की है ।
• फ्यूचर जेनराली इंडिया लाइफ इंश्योरेंस : रेवा एक एआई उपकरण है जिसका उपयोग एडलवाइस टोकियो द्वारा ग्राहकों के प्रश्नों में सहायता करने और ग्राहक ऑन-बोर्डिंग प्रक्रिया से निपटने के लिए किया जाता है।

एआई स्टार्ट-अप जीवन बीमा के साथ तालमेल बिठा रहे हैं

एआई स्टार्ट-अप ने बीमा क्षेत्र में तूफान ला दिया है। बड़ी संख्या में एआई स्टार्ट-अप अब बीमा कंपनियों के साथ प्रभावी तालमेल बनाने के लिए एआई का लाभ उठा रहे हैं। इनमें से कई एआई स्टार्ट-अप प्रभावी एपीआई एकीकरण के लिए मौजूदा बीमा कंपनियों के साथ एआई समाधानों को भी एकीकृत करते हैं। कुछ उल्लेखनीय AI स्टार्ट-अप में शामिल हैं:

• Lemonade
• Insurify
• Bold Penguin
• Riskcovry
• Arya.ai
• Haptik A.I
• Artivatic.ai
• Toffee Insurance

ये कंपनियां एआई ग्राहक सहायता, बिक्री, ग्राहक ऑन-बोर्डिंग, मार्केटिंग, जोखिम विश्लेषण, अंडरराइटिंग और बहुत कुछ के क्षेत्रों में सेवाएं प्रदान करती हैं। प्रवृत्ति को देखते हुए, यह अपरिहार्य है कि अगले 10-15 वर्षों के भीतर वैश्विक बीमा क्षेत्र में एआई और एमएल सिस्टम को बड़े पैमाने पर अपनाया जाएगा।