जीवन बीमा – Life Insurance (अर्थ, महत्व, प्रकार और अधिक)

जीवन सुंदर और शानदार है, लेकिन यह नाजुक भी हो सकता है। अकेले 2022 में भारत में 1.55 लाख से अधिक सड़क दुर्घटना में मौतें हुईं । यह सभी वैश्विक सड़क दुर्घटनाओं का लगभग 10% है। इसके अलावा, 2019 में भारत में आग लगने की 16 लाख से अधिक घटनाएं हुईं और आग के कारण 27027 मौतें हुईं। विश्व स्तर पर आग से संबंधित पांच मौतों में से एक में एक भारतीय शामिल है। ये चिंताजनक आंकड़े हैं. इन आंकड़ों के बारे में विवेकशील होना चाहिए।

उपरोक्त चिंताजनक तथ्य सामने लाने का कारण यह है कि हम भारत में जीवन बीमा के महत्व और प्रासंगिकता के बारे में जनता को शिक्षित करना चाहते हैं। प्रत्येक भारतीय को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उसके पास एक जीवन बीमा पॉलिसी है जो अकल्पनीय स्थिति में उसके परिवार के लिए सुरक्षा का काम कर सके।
जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने या नवीनीकृत करने की योजना बनाने वाले किसी भी व्यक्ति को यह पृष्ठ पढ़ना चाहिए। यह सामग्री जीवन बीमा से संबंधित विभिन्न महत्वपूर्ण विषयों पर बात करेगी जैसे:

• जीवन बीमा का अर्थ (Meaning of Life Insurance)
• जीवन बीमा का महत्व (Importance of Life Insurance)
• लोकप्रिय जीवन बीमा योजनाएँ (Popular Life Insurance Plans)
• जीवन बीमा के प्रकार (Life Insurance Types)
• जीवन बीमा बनाम सावधि बीमा (Life Insurance vs Term Insurance)
• जीवन बीमा दावा प्रक्रिया (Life Insurance Claims Process)
• जीवन बीमा कंपनियाँ और उनकी तुलनाएँ (Life Insurance Companies and Their Comparisons)

जीवन बीमा का अर्थ (Meaning of Life Insurance)

जीवन बीमा पॉलिसी पॉलिसीधारक और जीवन बीमा कंपनी के बीच एक समझौता है। समझौते की सामान्य शर्तों में कहा गया है कि बीमा कंपनी पॉलिसीधारक की मृत्यु पर उसके परिवार को पूर्व निर्धारित राशि का भुगतान करेगी। बीमा कंपनी पॉलिसीधारक को प्रीमियम के बदले यह मृत्यु लाभ प्रदान करेगी।  आइए जीवन बीमा की अवधारणा को समझने में आसान उदाहरण से समझें।

उदाहरण: मान लीजिए कि श्री मनोहर ने टाटा एआईए के साथ एक जीवन बीमा पॉलिसी खरीदी है। श्री मनोहर के परिवार को उनके निधन पर 1 करोड़ रुपये की सुनिश्चित राशि मिलेगी। टाटा एआईए को यह मृत्यु लाभ प्रदान करने के बदले में 25 हजार रुपये प्रति वर्ष का नियमित प्रीमियम भुगतान प्राप्त होगा।

आइए आगे मान लें कि कुछ साल बीत गए और श्री मनोहर का गंभीर बीमारी के कारण निधन हो गया। जीवन बीमा कंपनी को अब कानून के तहत श्री मनोहर के परिवार (नामांकित व्यक्ति) को 1 करोड़ रुपये की बीमा राशि प्रदान करना अनिवार्य है।

जीवन बीमा का महत्व (Importance of Life Insurance)

1.) मन की शांति

जब आप जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते हैं तो आपको मानसिक शांति मिलती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आप जानते हैं कि आपके जाने के बाद आपके परिवार का ख्याल रखा जाएगा। आपने भविष्य के लिए योजना बनाई है और आपका परिवार आपकी विचारशीलता से लाभान्वित होगा।

2.) कर्ज चुकाने में मदद करता है

ऐसी स्थिति हो सकती है जहां परिवार के मुखिया की मृत्यु हो जाए और परिवार को उसका कर्ज चुकाना पड़े। इस समय जीवन बीमा पॉलिसी लेने से परिवार को जबरदस्त वित्तीय सहायता मिल सकती है।

3.) वित्तीय स्थिरता प्रदान करता है

एक जीवन बीमा पॉलिसी उस स्थिति में वित्तीय स्थिरता प्रदान कर सकती है जब परिवार के मुखिया का निधन हो जाता है। परिवार के पास अभी भी नकदी के लिए उसकी जीवन बीमा पॉलिसी होगी। परिवार इन निधियों का उपयोग शिक्षा, स्वास्थ्य, घरेलू खर्चों आदि के भुगतान के लिए कर सकता है।

4.) आपके परिवार के लिए विरासत

इस प्रकार की पॉलिसी किसी व्यक्ति को अपनी विरासत की योजना बनाने में मदद कर सकती है जिसे वह अपने परिवार के लिए छोड़ेगा। जीवन बीमा पॉलिसी से प्राप्त बीमा राशि एक परिवार के लिए एक बड़ी विरासत के रूप में काम कर सकती है।

5.) परिपक्वता लाभ

कुछ जीवन बीमा पॉलिसियाँ पॉलिसीधारक को परिपक्वता लाभ प्रदान करती हैं। परिपक्वता लाभ पॉलिसी अवधि समाप्त होने के बाद पॉलिसीधारक को दिया जाने वाला लाभ है। इस पैसे का इस्तेमाल कई मामलों में रिटायरमेंट के बाद किया जा सकता है.

6.) कर लाभ

जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने पर आपको भारतीय आईटी अधिनियम, 1961 की धारा 80सी और 10(डी) के तहत कुछ कर लाभ मिलते हैं। एक व्यक्ति प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये के कुल कर लाभ के लिए पात्र है।

जीवन बीमा के प्रकार (Types of Life Insurance)

भारत में विभिन्न प्रकार के जीवन बीमा प्रकार हैं। उनमें से प्रत्येक की अपनी अनूठी विशेषताएं और लाभ हैं। आइए नीचे उनमें से प्रत्येक पर संक्षेप में चर्चा करें।

1.) संपूर्ण जीवन बीमा

संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी एक जीवन बीमा पॉलिसी है जो पॉलिसीधारक को उसके पूरे जीवन (100 वर्ष की आयु तक) के लिए कवरेज प्रदान करती है। इस पॉलिसी की कवरेज अवधि आम तौर पर नियमित टर्म इंश्योरेंस प्लान से अधिक होती है।

2.) टर्म इंश्योरेंस

एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी पॉलिसीधारक को एक निर्दिष्ट अवधि तक कवरेज प्रदान करती है। उदाहरण के लिए, एक बीमा कंपनी पॉलिसीधारक को 30 साल की निश्चित अवधि के लिए कवरेज प्रदान करेगी। यानी, अगर व्यक्ति ने 50 साल की उम्र में पॉलिसी खरीदी है, तो उसकी पॉलिसी 80 साल की उम्र में परिपक्व होगी। इस प्रकार उसका कवरेज भी 80 साल की उम्र में समाप्त हो जाएगा।

3.) प्रीमियम रिटर्न के साथ टर्म इंश्योरेंस

यह एक प्रकार की बीमा पॉलिसी है जो पॉलिसी परिपक्वता पर पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किया गया प्रीमियम वापस कर देती है। यदि आपको लगता है कि आप पॉलिसी अवधि के बाद भी जीवित रहेंगे, तो आप इस प्रकार की पॉलिसी का विकल्प चुन सकते हैं।

4.) बंदोबस्ती योजना

यह एक ऐसी पॉलिसी है जो पॉलिसीधारक को कुछ निश्चित अवधियों पर एक निश्चित एकमुश्त राशि का भुगतान करती है। पॉलिसीधारक इस भुगतान का उपयोग जैसा उचित समझे, कर सकता है।

5.) यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस पॉलिसी (यूलिप)

यूलिप बीमा और निवेश का मिश्रण है। बीमा कंपनी भुगतान किए गए प्रीमियम को इक्विटी या ऋण उपकरणों में निवेश करेगी। पॉलिसीधारक को पॉलिसी परिपक्वता या मृत्यु पर किसी भी मूल्यवृद्धि के साथ उसका प्रीमियम वापस मिल जाएगा।

6.) मनीबैक योजना

मनीबैक योजना पॉलिसीधारक को पूर्व निर्धारित अंतराल पर निश्चित धनराशि लौटा देगी। व्यक्ति अब इस राशि का उपयोग अपनी इच्छानुसार कर सकता है।

7.) सेवानिवृत्ति नीतियां

सेवानिवृत्ति योजना खरीदने वाले व्यक्ति को पूर्व निर्धारित तिथि के बाद मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक पेंशन प्राप्त होगी। यह उन लोगों के लिए बिल्कुल सही है जो सेवानिवृत्ति के बाद अपनी आय बढ़ाना चाहते हैं और सेवानिवृत्ति के बाद किसी पर निर्भर नहीं रहना चाहते हैं।

जीवन बीमा बनाम सावधि बीमा (Life Insurance vs Term insurance)

जीवन बीमा दावा प्रक्रिया (Life Insurance Claims Process)

जीवन बीमा में दावा प्रक्रिया के दो प्राथमिक प्रकार हैं, वे मृत्यु लाभ दावा प्रक्रिया और परिपक्वता लाभ दावा प्रक्रिया हैं। हम नीचे दोनों प्रकारों पर चर्चा करेंगे।

मृत्यु लाभ दावा प्रक्रिया:

यह प्रक्रिया तब अपनाई जाती है जब पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है और नामांकित व्यक्ति दावा करता है।

चरण 1: बीमा कंपनी को सूचित करें

पॉलिसीधारक की मृत्यु की सूचना तुरंत बीमा कंपनी या अपने एजेंट को दी जानी चाहिए। कृपया सुनिश्चित करें कि इस सूचना में कोई देरी न हो।

चरण 2: दावा सूचना प्रपत्र भरें

नामांकित व्यक्ति को अब सही जानकारी के साथ दावा सूचना फॉर्म भरना होगा। निम्नलिखित जानकारी आमतौर पर फॉर्म में मांगी जाती है:

• मृत्यु तिथि
• मृत्यु का कारण
• पॉलिसीधारक की आयु
• मौत की जगह

चरण 3: फॉर्म के साथ सभी आवश्यक दस्तावेज संलग्न करें

बीमा कंपनी द्वारा आमतौर पर निम्नलिखित दस्तावेज़ों का अनुरोध किया जाता है:

• मृत्यु प्रमाण पत्र
• पॉलिसी बांड
• प्रवेश और छुट्टी सारांश
• एफआईआर (यदि पुलिस मामला हो)
• पोस्टमॉर्टम रिपोर्ट (यदि आवश्यक हो)
• नामांकित व्यक्ति की आईडी और पते का प्रमाण
• नामांकित व्यक्ति के बैंक खाते का रद्द चेक

बीमा कंपनी अतिरिक्त दस्तावेज़ों की भी मांग कर सकती है जिन्हें व्यक्ति को जल्द से जल्द प्रस्तुत करना होगा।

परिपक्वता लाभ दावा प्रक्रिया:

यह वह जगह है जहां पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि से बच गया है और परिपक्वता लाभ का दावा स्वयं करना चाहता है।

चरण 1: बीमा कंपनी को सूचित करें

सबसे पहले, पॉलिसीधारक को पॉलिसी परिपक्वता के बारे में बीमा कंपनी को सूचित करना होगा। वह अपने बीमा एजेंट को भी सूचित कर सकता है।

चरण 2: डिस्चार्ज वाउचर भरें और हस्ताक्षर करें

पॉलिसीधारक को डिस्चार्ज वाउचर को विधिवत भरना और हस्ताक्षर करना होगा। यह वाउचर रसीद के रूप में कार्य करता है। इस वाउचर को भरने के बाद उसे बीमा कंपनी को भेजना होगा।

चरण 3: डिस्चार्ज वाउचर के साथ प्रासंगिक दस्तावेज संलग्न करें

आमतौर पर निम्नलिखित दस्तावेज़ों को डिस्चार्ज वाउचर के साथ बीमा कंपनी को भेजने की आवश्यकता होती है:

• पॉलिसीधारक आईडी और पते का प्रमाण
• मूल पॉलिसी बांड
• रद्द किया गया चेक या पासबुक के पहले पृष्ठ की प्रति

लोकप्रिय जीवन बीमा कंपनियाँ और उनकी तुलनाएँ (Popular Life Insurance Companies)