बैंकिंग बनाम बीमा: कैसे दोनों भिन्न हैं?

एक राष्ट्र की अर्थव्यवस्था, कल्याण, स्थिरता और सफलता बैंकिंग और बीमा के महत्वपूर्ण संस्थानों पर निर्भर करती है। प्रभावी बैंकिंग यह सुनिश्चित करती है कि व्यावसायिक उपक्रमों को ऋण दिया जाए जो इस ऋण का प्रभावी ढंग से उपयोग कर सकें और शक्तिशाली विकास इंजन बना सकें जो किसी राष्ट्र की समृद्धि को बढ़ाते हैं।

प्रभावी बीमा यह सुनिश्चित करता है कि जोखिम लोगों और संस्थानों द्वारा पैदा किया जाता है जो इन जोखिमों को वहन करने में सक्षम हैं , एक अर्थव्यवस्था में स्थिरता सुनिश्चित करते हैं, क्योंकि जोखिम लोगों और व्यक्तियों से संस्थानों में स्थानांतरित किया जाता है, यह स्वाभाविक रूप से एक राष्ट्र की स्थिरता को बढ़ाता है।

आइए अब अन्य विषयों के बीच समानता और अंतर सहित बैंकिंग और बीमा के कुछ सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं के बारे में बात करते हैं।

बैंकिंग और बीमा का उद्देश्य और दायरा
बैंकिंग बनाम बीमा में जोखिम प्रबंधन
प्रस्तुत उत्पादों के प्रकार
बैंकिंग बनाम बीमा का विनियमन

बैंकिंग का उद्देश्य और दायरा

आइए बैंकिंग के सबसे महत्वपूर्ण उद्देश्यों और दायरे के बारे में बात करते हैं।

प्रभावी ऋण देना : बैंक का मूल उद्देश्य पैसा कमाना है। यह ऐसे कैसे करता है? यदि यह प्रभावी रूप से उधार देता है तो यह लाभ कमाता है। ऋण संवितरण के माध्यम से बैंक जो ब्याज अर्जित करता है, वह उसकी आय का प्राथमिक स्रोत है। इसके अलावा, प्रभावी ऋण देने से यह सुनिश्चित होता है कि बड़े और छोटे व्यवसायों को वह क्रेडिट प्राप्त होता है जिसकी उन्हें व्यवसाय विस्तार के साथ-साथ अल्पकालिक ऋण आवश्यकताओं के लिए आवश्यकता होती है।
भुगतान का तरीका : पैसा मूल्य का भंडार होने के साथ-साथ भुगतान का एक तरीका भी है। बैंक वायर ट्रांसफर, एनईएफटी/आरटीजीएस, क्रेडिट और डेबिट कार्ड आदि जैसी तकनीकों के माध्यम से भुगतान के तरीकों की सुगम सुविधा सुनिश्चित करते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि पैसा वहीं भेजा जाए जहां उसे भेजने की जरूरत है।
मुद्रास्फीति का प्रबंधन : किसी देश में मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने में भी बैंकों की भूमिका होती है। हालाँकि, यह एक अप्रत्यक्ष भूमिका है, क्योंकि एक राष्ट्र का रिज़र्व बैंक मुद्रास्फीति की दर तय करता है और बैंकों को कुछ नियमों और विनियमों का पालन करने की सलाह देता है जो यह सुनिश्चित करते हैं कि एक राष्ट्र में मुद्रास्फीति एक निश्चित पूर्व-निर्धारित दर पर है।
बचत और निवेश का वाहन : बैंक बचत और निवेश के वाहन के रूप में भी कार्य करते हैं, क्योंकि ग्राहक अपने मूलधन पर ब्याज अर्जित करने के लिए विभिन्न प्रकार की बचत और निवेश वाहनों में अपना पैसा लगा सकते हैं। कुछ उपकरणों में बचत खाते, सावधि जमा, आवर्ती जमा और उससे आगे शामिल हैं।
धन का फैलाव : एक राष्ट्र का रिजर्व बैंक मुद्रा का निर्माण करता है, और बैंक यह सुनिश्चित करते हैं कि यह धन एक अर्थव्यवस्था के भीतर प्रभावी ढंग से बिखरा हुआ हो।
अंतर्राष्ट्रीय व्यापार को सुगम बनाता है : बैंक विभिन्न तरीकों से अंतर्राष्ट्रीय आयात और निर्यात की सुविधा प्रदान करते हैं। कुछ तरीकों में विदेशी मुद्रा का रूपांतरण, बैंकर्स चेक जारी करना, बैंक गारंटी देना और उससे आगे शामिल हैं। व्यवसायी अपने व्यापारिक प्रयासों को आगे बढ़ाने के लिए इन मार्गों का उपयोग करते हैं।

बीमा का उद्देश्य और दायरा

आइए हम बीमा के सबसे महत्वपूर्ण उद्देश्यों और दायरे के बारे में बात करें।

प्रभावी जोखिम सहना : एक बीमा कंपनी के लिए जोखिम को संभालना और उसका प्रबंधन करना मूलभूत महत्व का है। यह व्यक्तियों और संस्थाओं से बीमा कंपनियों को जोखिम स्थानांतरित करने के उद्देश्य से मौजूद है। जोखिम कमजोर हाथों से मजबूत हाथों में स्थानांतरित हो जाता है जो ऐसे जोखिम उठाने में सक्षम होते हैं। इसके अलावा, एक बीमा कंपनी आगे भी जाती है और अपने जोखिम को पुनर्बीमा कंपनियों को सौंप देती है, जिससे उनके स्वयं के जोखिम जोखिम भी कम हो जाते हैं। आप पुनर्बीमा के बारे में भी सीख सकते हैं और समझ सकते हैं कि यह कैसे काम करता है।
स्थिरता बनाता है : जोखिम अनिश्चितता और अस्थिरता पैदा करता है यदि यह किसी ऐसे व्यक्ति या संस्था द्वारा पैदा किया जाता है जो इसे संभाल नहीं सकता है। बीमा और पुनर्बीमा कंपनियां ऐसे जोखिमों को संभालने के लिए विशेष रूप से तैयार और तैयार हैं, जिससे देश में स्थिरता का वातावरण तैयार होता है।
व्यावसायिक स्थिरता : व्यवसाय अपने स्वभाव से ही जोखिम भरा होता है। हालाँकि, कुछ जोखिमों को बीमा कंपनी में स्थानांतरित करके कम किया जा सकता है, जिससे व्यवसाय का जोखिम कम हो जाता है और इसकी स्थिरता बढ़ जाती है।
निवेश का साधन : आधुनिक बीमा पॉलिसी कवरेज के साथ-साथ निवेश के साधन के रूप में भी कार्य कर सकती हैं। इन योजनाओं को यूनिट-लिंक्ड बीमा पॉलिसी (ULIP) कहा जाता है।

बैंकिंग बनाम बीमा में जोखिम प्रबंधन

बैंकिंग में जोखिम प्रबंधन

क्रेडिट जोखिम : यह बैंकिंग का मौलिक जोखिम है। एक बैंक किसी व्यक्ति या निगम को ब्याज अर्जित करने और मूल राशि वापस प्राप्त करने के लक्ष्य के साथ उधार देता है। हालांकि, ऐसे मामले हैं जहां बैंक ब्याज की वसूली करने में असमर्थ है और यहां तक कि मूल राशि भी छोड़नी पड़ती है, जिसके परिणामस्वरूप गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (एनपीए) बन जाती है। बैंकों को यह सुनिश्चित करना होगा कि बैंक की स्थिरता और उत्तरजीविता सुनिश्चित करने के लिए उनका एनपीए एक निश्चित सीमा से ऊपर न जाए।
चलनिधि जोखिम : चलनिधि जोखिम का अर्थ अनिवार्य रूप से धन की कमी के कारण अपने दिन-प्रतिदिन के संचालन को बनाए रखने में बैंक की अक्षमता है। तरलता जोखिम का अर्थ आमतौर पर निधियों का खराब प्रबंधन होता है।
परिचालन संबंधी जोखिम : कुछ अंतर्निहित परिचालन जोखिम हैं, जैसे कि धोखाधड़ी के कार्य, आतंक के कार्य, प्राकृतिक आपदाएं, और आगे। बैंकों को उनके बारे में जानने और यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि उन्हें कम करने के लिए उचित उपाय किए जाएं।
बाजार जोखिम : बाजार जोखिम वे जोखिम हैं जो बाजार के बदलते परिवेश के कारण उत्पन्न होते हैं, जैसे कि विदेशी मुद्रा दरों में परिवर्तन या ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव।

बीमा में जोखिम प्रबंधन

हामीदारी जोखिम : यह बीमा में मूलभूत जोखिम है। यदि कोई बीमा पॉलिसी प्रभावी ढंग से अंडरराइट नहीं की जाती है, तो बीमा कंपनी की स्थिरता के लिए जोखिम होता है। प्रभावी बीमा हामीदारी सुनिश्चित करने के लिए एक बीमा कंपनी के हामीदार को विभिन्न प्रकार के महत्वपूर्ण पहलुओं पर गौर करने की आवश्यकता होती है ।

विपत्तिपूर्ण जोखिम : बाढ़, भूकंप, सूनामी, जंगल की आग और उससे आगे जैसे कुछ विपत्तिपूर्ण जोखिम हैं, जो बहुत कम समय में बड़े पैमाने पर दावों का प्रवाह कर सकते हैं। इससे बीमा कंपनी दिवालिया हो सकती है। इस तरह के विनाशकारी जोखिम से कैसे निपटा जा सकता है? उत्तर पुनर्बीमा है।

बैंकिंग बनाम बीमा का विनियमन

यह महत्वपूर्ण है कि बैंक और बीमा कंपनियां एक निश्चित मात्रा में निरीक्षण और विनियमन के अधीन हैं, क्योंकि वे अर्थव्यवस्था और इस प्रकार राष्ट्र पर व्यापक प्रभाव डाल सकते हैं।

बैंकिंग का विनियमन

भारतीय बैंकों को भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा विनियमित किया जाता है । आरबीआई बैंकिंग क्षेत्र में स्थिरता बनाने के उद्देश्य से भारतीय बैंकों को विभिन्न प्रकार के चेक और नियमों के अधीन करता है। इन नियमों में शामिल हैं:

ब्याज दरों का निर्धारण
बैंकों का ऑडिट करना
मौद्रिक नीति का निर्धारण
विदेशी मुद्रा स्थिरता
बैंकिंग क्षेत्र का विकास करना

अमेरिकी बैंकिंग क्षेत्र को मुख्य रूप से फेडरल रिजर्व द्वारा नियंत्रित किया जाता है , जिसे आमतौर पर फेड कहा जाता है।

बीमा का विनियमन

भारतीय बीमा क्षेत्र को भारत के IRDA द्वारा नियंत्रित किया जाता है। भारत का IRDA भारत में सक्रिय बीमा कंपनियों पर कई तरह के नियम लागू करता है, जैसे:

बीमा कंपनियों का लेखा परीक्षण
प्रीमियम का विनियमन
बीमा लाइसेंस जारी करना
भारतीय बीमा क्षेत्र का विकास करें।

हम आशा करते हैं कि इस लेख के माध्यम से आपको बैंकिंग और बीमा और दोनों के उद्देश्य, कार्यक्षेत्र और अंतर के बारे में संतोषजनक समझ प्राप्त हो गई होगी।