भारत में बैंकिंग – इतिहास, महत्व, बैंकों के प्रकार

भारत की बैंकिंग विरासत काफी असाधारण है। व्यापारियों और साहूकारों से लेकर अत्यधिक परिष्कृत और उन्नत प्लेटफार्मों का उपयोग करने वाले आधुनिक बैंकों तक, भारत ने बैंकिंग में एक क्रांति देखी है।
यह लेख भारत में बैंकिंग के इतिहास, देश और उसके लोगों के लिए बैंकिंग के महत्व, बैंक की कार्यप्रणाली, बैंक के कार्य और बहुत कुछ पर प्रकाश डालेगा। हमें शुरू करने दें।

• भारत में बैंकिंग का इतिहास (History of Banking in India)
• बैंकिंग का महत्व (Importance of Banking)
• बैंकिंग कैसे काम करती है? (How Does Banking Work?)
• बैंक के कार्य (Functions of a Bank)
• बैंकों के प्रकार (Types of Banks)
• बैंक ग्राहक सहायता (Bank Contact Details)
• बैंकों के काम के घंटे (Bank Working Hours)
• भारत में सार्वजनिक और निजी बैंकों की सूची (Public and Private Banks in India)

 भारत में बैंकिंग का इतिहास (History of Banking in India)

भारत में बैंकिंग का इतिहास बहुत लंबा और दिलचस्प है। यह सिंधु घाटी काल के दौरान बैंकिंग के प्रारंभिक डेरिवेटिव से लेकर आधुनिक दिन सीबीएस बैंकिंग तक, समय की टेपेस्ट्री से गुजरता है । आइए भारत में बैंकिंग के इतिहास पर एक नजर डालें:

• बैंकिंग के प्रारंभिक व्युत्पन्न : बैंकिंग का सबसे पहला साक्ष्य लगभग 2500 ईसा पूर्व सिंधु घाटी सभ्यता में पहचाना गया था। सिंधु घाटी सभ्यता अपने समय के हिसाब से बेहद उन्नत सभ्यता थी और उसी दौरान धन उधार देने की प्रथाओं की पहचान की गई थी।
• मौर्य साम्राज्य के दौरान श्रॉफ : मौर्य काल के दौरान श्रॉफ परिष्कृत साहूकार और ऋणदाता थे। इन साहूकारों ने मौर्य काल के दौरान व्यापार की सुविधा प्रदान की। स्वयं चाणक्य ने कई बार अर्थशास्त्र नामक अपनी पुस्तक में बैंकरों की भूमिका और जिम्मेदारियों का उल्लेख किया है।
• मध्यकाल की हुंडियाँ : मध्यकाल अपने साथ हुंडियों या परक्राम्य वित्तीय साधनों की शुरूआत लेकर आया। इन हुंडियों का उपयोग लंबी दूरी के व्यापार में भाग लेने के लिए किया जाता था।
• अंग्रेजों द्वारा पश्चिमी बैंकिंग की शुरूआत : मद्रास बैंक की स्थापना 1683 में ब्रिटिश शासन के दौरान हुई थी। इसके बाद के बैंकों में 1720 में स्थापित बैंक ऑफ बॉम्बे, 191 साल पहले 1770 में स्थापित बैंक ऑफ हिंदोस्तान, जनरल बैंक ऑफ बंगाल एंड बिहार, जनरल बैंक ऑफ इंडिया, कर्नाटक बैंक और अन्य शामिल हैं। इन बैंकों ने ब्रिटिश औपनिवेशिक साम्राज्य की सेवा करने और उनकी गतिविधियों में सहायता करने के इरादे से काम किया।
• स्वतंत्रता के बाद की बैंकिंग : स्वतंत्रता के बाद की बैंकिंग में भारतीय लोगों तक ऋण पहुंच बढ़ाने के साथ-साथ भारतीय लोगों के विकास और कल्याण के इरादे से ऋण के प्रभावी आवंटन में भाग लेने के इरादे से बैंकों का राष्ट्रीयकरण शामिल था। उस समय के दौरान कुछ उल्लेखनीय पहलें लीड बैंक योजना और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (आरआरबी) थीं।
• आधुनिक बैंकिंग : भारत में आधुनिक बैंकिंग की शुरुआत भारतीय अर्थव्यवस्था के उदारीकरण और निजीकरण के साथ हुई। ये पहल 1990 के दशक की शुरुआत में शुरू हुईं और इनका भारत की अर्थव्यवस्था पर गहरा प्रभाव पड़ा। भारत में विकास के प्रमुख चालक एचडीएफसी बैंक, एक्सिस बैंक, आईसीआईसीआई बैंक और अन्य निजी क्षेत्र के बैंकों की प्रभावी ऋण देने की प्रथाएं थीं। भारत में विदेशी बैंकों का भी स्वागत किया गया और एचएसबीसी बैंक, सिटी बैंक, स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक जैसे प्रमुख विदेशी बैंकों ने देश में अपने बैंकिंग परिचालन की शुरुआत की। कोर बैंकिंग सॉल्यूशंस – सीबीएस को अपनाने के साथ 2000 के दशक की शुरुआत में भारतीय बैंकिंग में एक और क्रांति आई । भारत में बैंकिंग और ऋण देने में नवीनतम क्रांति यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस या यूपीआई का उद्भव था. यूपीआई लोगों को मोबाइल फोन का उपयोग करके दो अलग-अलग बैंक खातों के बीच तुरंत धन हस्तांतरित करने की अनुमति देता है।

बैंकिंग के महत्वपूर्ण कार्य (Importance of Banking)

बैंकिंग को किसी अर्थव्यवस्था की जीवनरेखा माना जा सकता है और इसका अच्छा कारण भी है। आइए बैंकिंग के सबसे महत्वपूर्ण कार्यों और लाभों के बारे में बात करें:

• ऋण का प्रभावी आवंटन : प्रभावी ऋण आवंटन बैंक की सबसे महत्वपूर्ण भूमिका है। ऋण के प्रभावी आवंटन के माध्यम से ही किसी अर्थव्यवस्था में विकास और नवाचार को गति दी जा सकती है। ऋण व्यवसाय और उद्योग की जीवनधारा है और बैंक इसे प्रदान करते हैं।
• निधियों का आदान-प्रदान : निधियों के आदान-प्रदान को सुविधाजनक बनाना बैंकों की एक मुख्य गतिविधि है। मूल्य के इस आदान-प्रदान के कारण ही किसी भी प्रकार का व्यापार या वाणिज्य होता है।
• मूल्य का भंडार : बैंक मूल्य के भंडार के रूप में भी कार्य करते हैं जहां वे अपने ग्राहकों के कीमती सामान जैसे नकदी, आभूषण और कीमती सामान को सुरक्षित रखने के लिए अपने पास रखते हैं।
• विदेशी मुद्रा और व्यापार : बैंकिंग विदेशी मुद्रा के साथ-साथ ऋण पत्र जैसे अन्य वित्तीय साधनों के माध्यम से एक देश से दूसरे देश में धन के प्रवाह की सुविधा प्रदान करती है।
• मौद्रिक नीति : किसी देश का केंद्रीय बैंक किसी अर्थव्यवस्था में पूंजी के प्रवाह को बढ़ाने के साथ-साथ घटाने के लिए वाणिज्यिक बैंकों का उपयोग एक उपकरण के रूप में करता है। वे किसी अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति को बढ़ाने या घटाने के लिए उपकरण के रूप में कार्य करते हैं।

बैंकिंग कैसे काम करती है? (How Does Banking Work?)

एक बैंक आम तौर पर निम्नलिखित तरीके से काम करेगा:

• सबसे पहले, यह बचत खाता जमा, सावधि जमा, आवर्ती जमा, चालू खाता जमा और अधिक के माध्यम से जनता से जमा स्वीकार करेगा। बैंक जमाकर्ताओं को इन जमाओं पर एक% ब्याज का भुगतान करेंगे।
• इसके बाद, बैंक लाभदायक परिदृश्यों की पहचान करेगा जहां वह इन जमाओं को निवेश कर सकता है और इसके लिए ब्याज एकत्र कर सकता है। एक बैंक ग्राहकों से कम ब्याज दर पर जमा एकत्र करता है और इन जमाओं का उपयोग उच्च ब्याज दर पर ऋण वितरित करने के लिए करता है। उधार लेने की ब्याज दर और उधार देने की ब्याज दर में अंतर बैंक का लाभ प्रसार है।
• एक बैंक अपनी जमा राशि के कुछ हिस्से का उपयोग अत्यधिक जटिल और परिष्कृत व्यापार जैसे वायदा और विकल्प व्यापार, हेजिंग और बहुत कुछ में संलग्न करने के लिए भी कर सकता है।
• अंततः, बैंक अपनी सेवाओं के लिए कई प्रकार के शुल्क भी लेता है। कुछ सामान्य शुल्क हैं खाता प्रबंधन शुल्क (एएमसी), एटीएम शुल्क, लेनदेन शुल्क, वायर ट्रांसफर शुल्क और बहुत कुछ।
• अंत में, एक बैंक स्वास्थ्य और जीवन बीमा उत्पादों की अधिक बिक्री करके भी अपने मुनाफे का एक बड़ा हिस्सा कमाता है। अन्य वित्तीय उत्पाद जैसे म्यूचुअल फंड, संरचित उत्पाद और धन प्रबंधन सेवाएं बैंकों द्वारा पेश की जाती हैं।

बैंकों के प्रकार (Types of Banks)

भारत में कई प्रकार के बैंक हैं। आइए नीचे उन सभी की जाँच करें:

• भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) : RBI भारत का केंद्रीय बैंक है। अर्थव्यवस्था में ऋण को विनियमित करना, नियम बनाना, बैंकिंग क्षेत्र में स्थिरता सुनिश्चित करना और वित्तीय स्थिरता बनाए रखना आरबीआई की भूमिका है।
• वाणिज्यिक बैंक : वाणिज्यिक बैंक लाभ कमाने के इरादे से उधार लेने और नेतृत्व करने की गतिविधि में संलग्न होते हैं। वाणिज्यिक बैंकों को सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (सरकार के स्वामित्व वाले), निजी क्षेत्र के बैंक (निजी कंपनियों के स्वामित्व वाले) और विदेशी बैंकों में वर्गीकृत किया गया है।
• सहकारी बैंक : सहकारी बैंक इस सिद्धांत पर बनाए जाते हैं कि बैंक के ग्राहक बैंक के शेयरधारक भी होते हैं, जिसका उद्देश्य अपने सदस्यों या शेयरधारकों को ऋण देने और उधार लेने की सुविधा प्रदान करना है।
• क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (आरआरबी) : आरआरबी की स्थापना सरकार द्वारा भारत के ग्रामीण क्षेत्रों में ऋण वितरित करने की भूमिका के साथ की गई है। यह सुनिश्चित करना आरआरबी की भूमिका है कि भारत के ग्रामीण और गरीब वर्गों तक पूंजी का प्रवेश हो।
• विकास बैंक : एक विकास बैंक अत्यधिक पूंजी गहन बुनियादी ढांचा परियोजनाओं जैसे जल-विद्युत परियोजनाओं, सड़क परिवहन परियोजनाओं, ऊर्जा परियोजनाओं आदि के लिए दीर्घकालिक पूंजी प्रदान करेगा। भारतीय औद्योगिक विकास बैंक (आईडीबीआई) एक विकास बैंक का एक उदाहरण है।
• लघु वित्त बैंक : लघु वित्त बैंक छोटे व्यवसायों को ऋण प्रदान करते हैं। छोटे वित्त बैंकों का ऋण आकार आम तौर पर काफी छोटा होता है क्योंकि वे लघु और सूक्ष्म-वित्त ऋण देने में भाग लेते हैं।
• भुगतान बैंक : एक भुगतान बैंक जमा स्वीकार कर सकता है लेकिन उधार नहीं दे सकता। भुगतान बैंक की भूमिका पैसे का हस्तांतरण शुरू करना और उसके लिए शुल्क वसूलना है।

 बैंक ग्राहक सहायता (Contact Details of Banks)

निजी क्षेत्र के बैंक ग्राहक सहायता :

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक ग्राहक सहायता :

बैंकों के काम के घंटे (Bank Working Hours)

भारत के कुछ सबसे प्रमुख बैंकों के कार्य समय का विवरण नीचे दिया गया है।

भारत में बैंकों की सूची (List of Banks in India )